是关于Ⅱ类账户的事情，我发现虽然Ⅱ类账户已经很普及了，但是很多朋友还是有很多疑问，所以今天我们就聊聊Ⅱ类账户那些事儿。
老规矩，篇幅很长，可以先看结论：
1、Ⅱ类账户不是虚拟账户，是电子账户，不能说没有实体卡，就是虚拟账户。虚拟账户通常是由保理商到银行申请保理商专用银行账户，在操作保理业务时由保理商在自身银行账户下开设虚拟的客户抬头的账户信息，再由客户将该账户交给客户下游用于付款使用。而Ⅱ类账户多为个人储蓄账户，与虚拟账户相比，无论是使用主体、用途以及存续时间等都是不一样的。
2、Ⅱ类账户跟Ⅰ类账户的区别不是很大，同样是国家认可的正规账户，Ⅱ类账户甚至是国家积极倡导的账户，它突破了地域的限制，便利了大众。所以肯定是可以用于储蓄存款的。
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3、正规Ⅱ类账户的入账、记账以及支付、结算与Ⅰ类账户一样，并没有什么二类账户不直接进入银行的说法。
4、如果你拥有某行Ⅱ类账户，且不持有Ⅰ类账户的情况下，通常情况下，Ⅱ类账户是可以去柜面升级成Ⅰ类账户的。注：目前由于异地等限制，这个每个银行可能有不一样的政策。
下面，对结论进行说明：
先说说Ⅱ类账户的由来，2016年11月，央行发布了《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，通知中提出了二类户、三类户两个新名词，在传统的实体储蓄卡折账户上多出了两个新型电子账户。二类户的问世，既保留了银行审慎识别客户、开立账户的严谨性，也提供了线上交易、互联网化的便捷性。简单来说Ⅱ类账户其实就是为了解决两个问题的：
1、解决以前一人多户，账户泛滥而导致的风险以及成本问题；
2、解决互联网支付日益成熟之后，开户的便利性。
所以结论1，Ⅱ类账户不是虚拟账户，是电子账户，不能说没有实体卡，就是虚拟账户，它是正规的、国家认可的银行账户。
其次，聊聊Ⅱ类账户与Ⅰ类账户的区别。结论2的图其实已经很清楚了，除了开通方式、账户形式、消费限制之外，其实Ⅱ类账户与Ⅰ类账户的区别并不大，可以用一个比喻来说这三类账户的区别：
Ⅰ类账户是“老婆的账户”，具有全功能，想怎么转就怎么转！
Ⅱ类账户是“老公的账户”，只能转给“老婆的账户”，虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车还是可以的！
Ⅲ类账户是“孩子的账户”，只能用于小小小额的消费，余额不超过1千元。
最后，《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》（银办发〔2016〕168号）要求：对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备。
注意这句话里面的“并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备”，所以正规Ⅱ类账户的入账、记账以及支付、结算于Ⅰ类账户一样，并没有什么Ⅱ类账户不直接进入银行的说法。所以结论3。
另外，按照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。
所以比如您持有众邦、蓝海或者微众或者所有银行的Ⅱ类户，且不持有他们的Ⅰ类卡，理论上是可以去银行面签升级为Ⅰ类卡的。当然这里面可能会有一定的政策特性，比如异地限制之类的，这个需要实测。所以结论4。
