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什么是票据融资?终于有人说清楚了!

时间:2024-07-24 13:45:36 浏览:100

经常有金融小白问我,社会融资规模中的“表外融资”包含哪几种?

一般情况下,包含三种:信托贷款、委托贷款、未贴现银行承兑汇票。

我们知道,2018年“资管新规”正式发布以来,表外融资规模呈断崖式下跌,新规起到立竿见影的效果。

那么什么是银行承兑汇票呢?

这就牵涉到我们今天要讨论的“票据融资”了。

欲了解票据融资,先得分清两个概念:银行承兑汇票与商业承兑汇票

1、什么叫银行承兑汇票呢?我们举一个简单的例子。

假如本人所在的企业A欠了企业B100万元,但是企业A又临时拿不出这笔钱来,四处借钱也借不到。

于是,企业A找到银行C,向银行C说明原由,想让银行把先把这笔钱先垫上。

银行C也不是傻子,他要先看企业A信用资质怎么样?看你企业A是否在我的授信“白名单”上。

后来银行C查明企业A的授信额度可以,就准备接下这个业务。

但是,银行C还向企业A提出三点要求,任何一点满足不了都不会开银票。

其一、企业A需缴纳一定比例的保证金,如果是30%的话,企业A就得提前打30万到银行B的账户上

其二、企业A还需提供一定的抵押品

其三、企业A必须承诺在银票到期之前把另外70万达到银行账户上

满足这三点,银行承兑汇票才能开出来。

2、企业B拿到银行C的承兑汇票就放心了。不过,天有不测风云,在银票没有到期之前,企业B也缺钱了,这可怎么办?

后来,企业B找到找到银行D,告诉银行D,我这个银票还没有到期,我打个折扣给你,你先给我兑付了,等到到期了,你再去找银行C兑付。

企业B的行为就是银行承兑汇票的贴现或直贴

当然,银行D也可以把该银票转让给银行E,这叫“转贴”。

3、直贴的银行承兑汇票与直贴的商业承兑汇票一起构成本文所称的“票据融资”

那么什么叫做商业承兑汇票呢?其实你理解了银行承兑汇票,理解商业承兑汇票就不困难。

商业承兑汇票的承兑人由银行变成了企业,承诺还款方由银行变成了企业

4、没有经历“贴现”或“直贴”过程的银行承兑汇票就叫做“未贴现的银行承兑汇票”。

2018年12月份,未贴现的银行承兑汇票由负转正,表明中小企业的融资困境边际缓解,民营企业在想着开工挣钱,这对于中国经济来说是一个好消息。

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